投资理财类APP月活全年走势平稳，多家基金关停旗下APP丨大财富的202

21世纪经济报道记者李域 实习生高天韵 深圳报道

理财成Z世代重要社交关键词。

近期，社交软件公司Soul 旗下研究院发布的2024年轻人理财报告显示，超五成Z世代在20岁开始接触理财，还有接近四成年轻人已理财3年以上。

来自易观千帆的数据也显示，2024 年全年投资理财类 APP 的月活用户数维持高位，整体走势平稳。2024年10月，收录的1245个投资理财类APP整体的月活人数高达6579.86万人，日均活跃人数达到了785万人。

值得关注的是，9月24日行情启动以来，社交平台股市行情谈论热度激增，金融垂直软件下载量亦呈现阶段式爆发增长。但是投资理财类APP的月活数维持稳定，并没有出现明显变化，有行业分析人士表示，“上半年是投资理财类APP的月活高点，最近看还是回落了些，新增的活跃用户主要还是聚在证券类APP”。

此外，在投资理财类APP月活数据中，头部效应亦十分显著，其中公募基金APP月活数不占优势。2024年11月，易方达e钱包的月活用户仅为11.73万人，汇添富现金宝、华夏基金管家和天弘基金等APP月活数则不足10万人。

21世纪经济报道记者了解到，此前财通基金公告，于去年12月底终止旗下APP运营或下线网上交易平台维护服务。

天相投顾指出，从目前的行业发展来看，服务于投资者、增强投资者获得感已经逐步成为基金销售渠道的业务目标。与此同时，随着整个行业逐步走向以客户利益为中心，基金投资者综合费率也将逐步降低，销售机构所获得的费用也将相对减少，这也意味着整个销售渠道的格局将迎来一定程度的调整。

投资理财类APP月活走势平稳

据易观千帆数据，2024 年全年投资理财类 APP 的月活用户数整体走势平稳。

其中，京东金融表现突出，具有较强的市场吸引力和稳定的用户基础。其月活用户数在2024年1月为3593万人，3月增长至全年高点3843万人，随后开始回落，直至11月，京东金融APP月活用户数回落至3394万人。

据悉，京东金融App开创了“数字人直播答疑+知识科普”的7×24小时服务模式，实现从文字语音到多模态的多元交互模式，让服务更智能。在消费者权益保护专场直播中，数字人蓝芯上岗，解答消费者随机提出的各种问题。在过去，京东金融App的这一服务模式，服务消费者超1000万次。

百万级月活的投资理财类 APP则包括天天基金、蚂蚁财富等。公开资料显示，天天基金网于 2007 年 3 月正式上线，内容覆盖基金资讯、基金产品信息、基金每日净值、基金盘中估值、基金网上路演平台和投资者教育频道等，通过基金咨询和筛选服务建立了用户口碑基础。2012年基金第三方销售业务正式开闸，公司与好买基金等成为第一批获准的第三方代销机构。此后，天天基金代销业务增长迅速。

不过，有业内人士指出，券商渠道是有望影响基金销售行业竞争格局的重要力量。财通证券夏昌盛、刘金金则分析，随着非标时代的结束和股票市场机构化进程加快，具有超额收益的产品越来越难获取，ETF可以凭借其费率低廉、交易灵活等优势成为资产配置的核心底层工具。券商有望通过基金投顾+ETF进一步抢占财富管理市场份额。

部分基金关停直销APP做减法

2024年，月活人数不占优势的部分基金直销APP因为投入产出比低而被关停。

2015年前后，多家公募基金积极推出自己的APP，以拓宽直销业务。但近年来不少公募基金公司却选择下架旗下APP，且多为中小型公募基金公司。

有业内人士表示，基金公司关停 APP的原因，主要有几方面的原因，首先是开发与维护一款 APP，需要投入大量的资金与人力，对于规模较小的基金公司，运营 APP 的成本往往远超其带来的收益。其次是投资理财类 APP 数量众多，而部分基金公司的APP 在功能与用户体验上，难以与头部 APP 抗衡。最后是随着投资者对投资理财知识的认知不断加深，用户愈发注重 APP 的专业性与个性化服务，而一些基金公司的 APP 还存在着很大的优化空间。

发力买方投顾与智能化服务

实际上，在财富管理向“买方投顾”转型的背景下，加强顾问式服务成为公募直销APP转型的大趋势。

以天天基金APP为例，其上线的版本6.6.12就完善了行业评分机制，新增了批量设置自选体系和同卡关联支付方式扣款等，进一步提高了客户的服务体验，更加聚焦投资者顾问服务。

在“数字化+投顾”的“3.0时代”，盈米基金CEO肖雯认为，整个财富管理行业，特别是基金销售市场正在出现三个方面的变化。一是更加注重客户的收益和体验。二是更加重视提供解决方案。三是更加注重低成本和效率服务。未来投顾服务能力将成为核心竞争力，主要围绕投顾服务和渠道优势展开。基金销售机构若想在未来发展中脱颖而出，则需要提供优质服务和强大渠道，确保客户长期获得良好持有体验和实实在在的收益。

此外，理财人群特别是年轻一代对于新技术展现出了积极拥抱的态度。2024年轻人理财报告也显示，约八成年轻人愿意尝试AI理财投资助手。事实上，随着人工智能等技术的持续发展，投资理财类 APP 更聚焦于智能化和个性化服务，通过大数据深度分析用户的投资行为与偏好，为用户精准定制投资建议和理财方案，以此提高用户粘性和满意度。

公开资料显示，蚂蚁集团于去年9月发布新版AI金融管家“蚂小财”，据介绍，升级后的“蚂小财”能实时解读热点，有锐度表达观点，提供有问必答、个性化的专业服务。官方数据显示，“蚂小财”连接了基金公司、券商、财经媒体等200多家主流专业机构，以及超1.5万位专业财经创作者，提供专业的服务和内容。